नई पेंशन योजना (एनपीएस)
(पेंशन नहीं यह प्रान(PRAN) है) सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने अपनी नई पेंशन योजना (एनपीएस) के लिए एक पीओपी (प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस) के रूप में कार्य करने के लिए पीएफआरडीए (पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण) के साथ समझौता किया है। हमारे बैंक ने एनपीएस खातों को संचालित करने के लिए अपनी 1006 शाखाओं को प्वाइंट ऑफ़ प्रेजेंस-सेवा प्रदाता (पीओपी-एसपी) के रूप में नामित किया है।
नई पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं एवं संरचना
भारत सरकार द्वारा सभी नागरिकों के लिए नई पेंशन योजना (एनपीएस) शुरू की गई है, इसे हमारे पेंशन फंड के नियामक के रूप में पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा संचालित किया जाता है. एक बार अभिदाता(ओं) की आयु 60 वर्ष पूरी हो जाने के पश्चात्, वृद्धावस्था में पेंशन के रूप में आय सुरक्षित करता है.
पीएफआरडीए के प्रस्ताव दस्तावेज देखने के लिए यहां क्लिक करें।
पीएफआरडीए (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) की पेंशन प्रणाली के तहत एनपीएस एक स्वैच्छिक योजना है, जो 18-60 वर्ष के आयु वर्ग के सभी नागरिकों के लिए उपलब्ध है।
1. यह योजना 01.05.2009 से लागू है।
2. इसका उद्देश्य लंबी अवधि में बाजार संचालित रिटर्न के साथ वृद्धावस्था में पेंशन प्रदान करना है
3. बैंक की नामित शाखाएं यानी प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस-सर्विस प्रोवाइडर (पीओपी-एसपी) आवेदन पत्र स्वीकार करते हैं और स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) बनाने के लिए सब्सक्राइबर को सेंट्रल रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसी (सीआरए) के साथ पंजीकृत करवाते हैं।
4. भविष्य के सभी लेनदेन के लिए पीआरएएन(प्रान) का उल्लेख किया जाएगा।
5. दो तरह के खाते होते हैं- टियर I और टियर II।
6. टियर- I खाता वह है, जिसमें ग्राहक सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत को 60 वर्ष की आयु तक गैर-निकासी योग्य खाते में योगदान कर सकते हैं और अपने शेष जीवन के लिए पेंशन प्राप्त कर सकते हैं।
7. टियर I के मामले में,
- खाता खोलते समय न्यूनतम अंशदान - रु.500/-
- प्रति अंशदान न्यूनतम राशि - रु. 500/-
- वित्तीय वर्ष के अंत में न्यूनतम खाता शेष - रु. 6000/-
- एक वर्ष में योगदान की न्यूनतम संख्या - 1
8. ग्राहक 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद योजना से बाहर निकल सकते हैं। उसे संचित पेंशन धन का 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकीकरण करना होगा। 100% कॉर्पस का वार्षिकीकरण करने का विकल्प भी उपलब्ध है।
9. टियर-II खाता एक स्वैच्छिक बचत खाता प्रपत्र है, जिसमें ग्राहक जब चाहें अपनी बचत निकालने के लिए स्वतंत्र होते हैं।
10. एनपीएस द्वारा अनिवार्य रूप से कवर किए गए सरकारी कर्मचारियों सहित भारत के सभी नागरिकों को टियर II खाते की सुविधा 1 दिसंबर 2009 से दी जा रही है।
11. टियर-II खाता मौजूदा स्थायी सेवानिवृत्ति खाता (पीआरए) धारकों के लिए उपलब्ध होगा, जो कि टियर I के अतिरिक्त एवं ऊपर निवेश के माध्यम से बचत की सुविधा देता है. टियर II खाता खोलने के लिए पूर्व में एक सक्रिय टियर I खाता होना जरुरी है.
12. टियर II के संबंध में खाता खोलने और वार्षिक रखरखाव के लिए कोई अतिरिक्त सीआरए शुल्क नहीं लगाया जाएगा। हालांकि, सीआरए टियर II में प्रत्येक ट्रांजैक्शन के लिए अलग से चार्ज करेगा, जो कि टीयर I में निर्धारित ट्रांजेक्शन चार्ज स्ट्रक्चर के अनुरूप होगा.
13. टियर II में निकासी की संख्या की कोई सीमा नहीं है।
14. टियर I और टियर II में अलग-अलग नामांकन और योजना अधिमान की सुविधा है।
15. टीयर II से टियर I में बचत के एकतरफा हस्तांतरण की सुविधा है।
16. टियर II खाता खोलने के लिए बैंक विवरण अनिवार्य होगा।
17. टियर II खाता खोलने के लिए अलग से केवाईसी की आवश्यकता नहीं होगी; केवल पहले से मौजूद टियर I खाते की आवश्यकता है।
18. टियर II के मामले में,
- खाता खोलते समय न्यूनतम अंशदान –रु.1000/-
- प्रति अंशदान न्यूनतम राशि - रु. 250/-
- वित्त वर्ष के अंत में न्यूनतम खाता शेष-रु. 2000/-
- एक वर्ष में योगदान की न्यूनतम संख्या - 1
19. टियर I और टियर II दोनों के लिए समग्र आवेदन के मामले में, खाता खोलने के समय न्यूनतम योगदान रु. 1500/- होना चाहिए.
20. अभिदाता(ओं) को सीआरए द्वारा स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (पीआरएएन) के बारे में सूचित किया जाएगा। सीआरए द्वारा प्रान प्रदान करने के बाद, ग्राहक अपने चुने हुए पीओपी-एसपी के माध्यम से अपनी सदस्यता जमा करना शुरू कर सकते हैं।
21. सीआरए सभी सब्सक्रिप्शन का रिकॉर्ड रखता है।
22. एक सब्सक्राइबर के पास अपने निवेश के लिए तीन विकल्प होते हैं (सक्रिय विकल्प):
ए. उच्च जोखिम उच्च रिटर्न (एसेट क्लास ई): मुख्य रूप से इक्विटी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश।
बी. मध्यम जोखिम मध्यम रिटर्न (एसेट क्लास सी): सरकारी प्रतिभूतियों के अलावा अन्य ऋण प्रतिभूतियों में निवेश।
सी. कम जोखिम कम रिटर्न (एसेट क्लास जी): सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश।
1. सक्रिय विकल्प का चयन करने वाला ग्राहक उपलब्ध परिसंपत्ति वर्ग "ई", "जी", और "सी" का चयन कर सकता है। हालांकि सभी चयनित परिसंपत्ति वर्गों में प्रतिशत आवंटन का योग 100 के बराबर होना चाहिए। इक्विटी (ई) के तहत आवंटन 50% से अधिक नहीं हो सकता है।
2. सब्सक्राइबर ऑटो चॉइस* -लाइफसाइकल फंड का विकल्प भी चुन सकते हैं, जिन्हें अपने एनपीएस निवेश को प्रबंधित करने के लिए आवश्यक ज्ञान नहीं है। इस विकल्प के साथ, सिस्टम निवेशक की उम्र के आधार पर तीन परिसंपत्ति वर्गों के बीच निवेश के मिश्रण पर फैसला करेगा। इस विकल्प में जीवन चक्र निधि में निवेश किया जाएगा। यहां, तीन परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किए गए फंड का प्रतिशत एसएसई एक पूर्व परिभाषित पोर्टफोलियो द्वारा निर्धारित किया जाएगा। प्रवेश की न्यूनतम आयु (18 वर्ष) पर, ऑटो विकल्प में पेंशन धन का 50% "ई" वर्ग में, 30% "सी" वर्ग में और 20% "जी" श्रेणी में निवेश करना होगा। निवेश के ये अनुपात सभी योगदानों के लिए तब तक स्थिर रहेंगे जब तक कि प्रतिभागी 36 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता। 36 वर्ष की आयु से, "ई" और "सी" परिसंपत्ति वर्ग में भार सालाना कम हो जाएगा और "जी" वर्ग में सालाना भार बढ़ जाएगा। जब तक यह "ई" में 10%, "सी" में 10% और 55 वर्ष की आयु में "जी" वर्ग में 80% तक पहुंच जाता है।